Вирусная петля: От Facebook до Twitter, как растут самые умные бизнесы современности - Adam L. Penenberg
["БОРЕЦ С МОШЕННИЧЕСТВОМ"].
Первым шагом Тиля после получения контроля над PayPal было поручение Левчину заняться проблемой мошенничества. Чем больше масштабировалась компания - чем больше счетов открывалось и чем больше денег проходило через ее сеть, - тем больше увеличивалось число фиктивных платежей. В середине 2000 года одна преступная группа за четыре месяца похитила 5,7 миллиона долларов, создав роботизированный скрипт для автоматического открытия сотен тысяч счетов PayPal за раз. Используя поддельные кредитные карты, преступная группа могла отправлять платежи через, казалось бы, бесконечные слои мошеннических счетов, пока в конце не выводила остаток средств. Вместо того чтобы получать тысячи Beanie Babies или подержанных книг и компакт-дисков, преступники выкачивали миллионы в холодных твердых деньгах. Кто-то должен был за это заплатить. Когда пользователь кредитной карты оспаривает платеж, в выигрыше остается продавец, которым в данном случае был PayPal. Примерно в то же время MasterCard усугубила проблемы PayPal, оштрафовав компанию на 313 600 долларов за чрезмерное количество возвратов. На пике мошенничества PayPal теряла в среднем 10 миллионов долларов в месяц.
Работая с инженером PayPal Дэвидом Гаузебеком, Левчин первым делом занялся проблемой поддельных аккаунтов. Какая бы система ни была создана, она должна была усложнить процесс регистрации настолько, чтобы затруднить автоматические методы создания учетных записей, но при этом не оттолкнуть законных пользователей и не нарушить вирусного роста PayPal. Он понял, что ключ к разгадке кроется в разнице между машиной и человеком. В 1950 году Алан Тьюринг из Вычислительной лаборатории Манчестерского университета создал слепой тест, чтобы продемонстрировать, может ли машина проявить человекоподобный интеллект. Человек садился за клавиатуру и, не видя и не слыша собеседника, набирал текст разговора. Если через некоторое время он убеждался, что общается с человеком, а потом узнавал, что это компьютер, то считалось, что машина обладает интеллектом. Левчин понял, что ему нужно разработать и реализовать "обратный тест Тьюринга".
Решение оказалось гениально простым. Левчин просто добавил небольшое новшество в процесс регистрации. Потенциальному участнику регистрации предлагалось перепечатать в отдельном поле случайную серию туманных букв, расположенных на желтом фоне, прочерченном тонкими черными линиями в сетке , - с чем легко справится человек, но не сможет машина, поскольку не сможет расшифровать символы через небольшое искажение. Просто для развлечения Левчин вставил "пасхальное яйцо" - шутку или секретное сообщение, которое иногда оставляют программисты, - предназначенное для одного из его заклятых врагов-мошенников, русского, создавшего тысячи аккаунтов под именем Грегори Стивинсона. Левчин назвал свой код "GSWeb", и когда кто-то пытался взломать систему, она дразнилась в ответ, произнося Nice try. Вскоре после введения теста Гаузебека-Левчина русский киберпреступник, вдохновивший его, отправил Левчину гневное письмо, проклиная программиста украинского происхождения за то, что тот лишил его средств к существованию. Левчин ответил ему добрым словом: "У меня есть для тебя отличная работа, которая предполагает ношение комбинезона оранжевого цвета". Вскоре после этого разработанный Левчиным обратный тест Тьюринга стал использоваться в онлайн-торговле.
Но Левчин был готов лишь наполовину. Теперь, когда он нашел способ помешать преступным группировкам подделывать счета в больших масштабах, ему нужно было остановить преступников, которые уже были внутри или смогли проникнуть в систему PayPal. Для этого он разработал алгоритм, который позволил бы программе, названной им Игорем в честь другого врага России, автоматически отмечать подозрительную активность и замораживать счета. Левчин добился этого, визуально отобразив легитимные и нелегитимные финансовые переводы и отыскав в них несопоставимые свойства. Затем человек-следователь на сайте просматривал транзакции, связывался с регистрантом и принимал решение о размораживании средств. "Если свести [мошенничество], по сути, к картинке, то можно объединить все подозрительные моменты в единое изображение", - говорит Левчин. "Симметрия оказывается фантастическим предиктором того, является ли что-то мошенничеством или нет, и вы можете сократить время расследования с нескольких дней на одну аферу до нескольких секунд".
Из всех незаконных операций, зарегистрированных PayPal, 75 процентов приходилось на поддельные кредитные карты, а остальное - на мошенничество со стороны продавцов. После того как Левчин выпустил Игоря, мошенничество с кредитными картами снизилось до менее чем 1 процента.
["EBAY НАНОСИТ ОТВЕТНЫЙ УДАР"].
Мошенничество было лишь одной из проблем PayPal. Ей также пришлось столкнуться с целым рядом новых конкурентов, таких как PayPlace и gMoney, eMoneyMail и Yahoo PayDirect, которые боролись за кусок рынка онлайн-транзакций. Однако самая прямая угроза для PayPal исходила от eBay, которая рассматривала компанию как паразита, высасывающего деньги из ее сети. Мег Уитман давно хотела замкнуть цикл транзакций и получать прибыль с каждой из них. В 1998 году eBay приобрела компанию Billpoint, занимавшуюся обработкой кредитных карт, которую она тут же закрыла, чтобы перестроить ее для работы с миллионными аукционами. Будучи публичной компанией, eBay должна была найти адекватные стратегии для борьбы с мошенничеством, которое могло бы возникнуть, прежде чем она решилась бы выпустить продукт. Затем последовали серьезные сбои в работе, которые заставили компанию сосредоточиться исключительно на своей инфраструктуре, пока она не стала достаточно надежной, чтобы выдержать стратосферный рост. Тем временем PayPal продолжала расти. К апрелю 2000 года около 25 % всех объявлений на eBay были связаны с PayPal, что вдвое больше, чем в марте.
С момента выхода на биржу компания eBay далеко отошла от этики "люди - это в принципе хорошо", с которой начинал ее основатель Пьер Омидьяр. Теперь это была холодная и расчетливая корпорация с патиной домашнего уюта. Первый выстрел EBay через нос был связан с логотипами аукционов, продвигающих PayPal. Новое правило, которое, по утверждению eBay, было призвано ограничить отвлекающую рекламу третьих лиц, предписывало размещать логотипы размером в четверть от логотипа PayPal. Каждый аукционист с логотипом PayPal должен был изменить его размер, чтобы соответствовать новым правилам.
EBay закладывала фундамент для Billpoint, партнерами которой были Wells Fargo (занималась бэк-эндом) и Visa. Billpoint был запущен в апреле 2000 года, причем eBay объявила об этом с помощью больших кликабельных баннеров, которые должны были провести пользователей через процесс регистрации. EBay также позаботилась о том, чтобы логотипы Billpoint были гораздо заметнее, разместив их в верхней части аукционов, в то время как логотипы PayPal были опущены в самый низ. Затем, чтобы еще больше стимулировать регистрацию, eBay предложил день бесплатного размещения объявлений, чтобы любой товар, выставленный продавцом на аукцион, не стоил обычных 25-50 центов. За один день доля Billpoint в аукционах выросла
